Efectivamente, es por diferencia en sistema de amortización. En Caja Duero, la amortización inicialmente es en cuota creciente, pero no toda la vida del préstamo, sino hasta que el menor de los hipotecados cumpla 35 años. A través de este sistema, pagas, a lo largo de la vida del préstamo, más intereses, pero si fuera durante toda la vida del préstamo. En nuestro caso, será durante 10 años, así que el efecto se reduce. A parte, una vez llegues a los 35 años del menor, pasas a cuota constante (amortización francesa normal) y puedes mover el número de años del préstamo siempre que quieras, sin coste, lo cual te deja unas cuotas flexibles con un máximo de vida total del préstamo hasta que el menor cumpla 70 años, en nuestro caso, llegaríamos a 45 años (en el peor de los casos, claro) y con un diferencial 0,08% menor, que parece que no, pero es un piquito.
Fuera de eso, tienes razón en lo del plan de pensiones, a nosotros era lo único que nos tiraba un pelín para atrás, porque ambos tenemos en la empresa y con aportaciones libres, pero también es verdad que el plan de pensiones te lo deduces en el IRPF y de la base... lo cual no está nada mal. En cualquier caso, nosotros de momento contrataremos un plan de ahorro, que es la alternativa que tienes, que sólo te deduces cuando llevas más de 10 años con ello contratado, pero del cual dispones siempre que quieras. Te garantiza un 4% de rentabilidad.
Además, tenemos una cuenta sin ningún tipo de comisión y otra con total disponibilidad que nos da el 3.5% (aunque parece que lo están revisando y seguramente lo suban).
Sobre el resto de productos (que creo que eran obligatorios también en CCM), el seguro de vida lo veo casi necesario (si a alguno le pasa algo, el otro se queda con un marronazo) y suponen menos de 25€ al mes ; el seguro del hogar lo vas a contratar igualmente y te dejan revisar el contenido que quieres incluir, por si quieres abaratarlo un poco (como tenemos alarma, nosotros seguramente lo bajemos) ; la visa te exige un gasto anual de 1.000€ que me temo que es sencillo llegar a tenerlo y la nómina te la van a pedir todos los bancos...
a nosotros nos cuadra, pero obviamente, según nuestro caso. prefiero ahorrarme esos 200€ y decidir si los destino a amortizar o a algún imprevisto según mis criterios... pero entiendo perfectamente que haya gente que prefiera ahorrarse otras cosas.