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me encomiendo a los gürus del foro

Ayuda para evaluar cambio de hipoteca de BBVA a Caja Extremadura

Actualizado 27/06/2008 - 12326 lecturas acumuladas
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chalete
Avatar chalete
ene.-2008
181 mens.
Usuario Habitual
Usuario  chalete
08/01/2008 18:15
buenas tardes,espero que no sea soporífero dicha historia

Muchas gracias por la informaciones vertidas en el foro,pues sirven de mucho para personas que tenemos pocos conocimientos y que nos afrontamos por primera vez a una hipoteca o cualquier acontecimientos de igual índole
Bien,desp de este breve agradecimiento os comento mi caso y espero que me ayudéis lo posible,me encomiendo a los gürus del foro...
Desde hace un mes tengo a dos bancos detrás de mi(salvando las distancias),para que firmen con ellos la hipoteca:
Uno(BBVA) pertenece al de la subrogación de la hipoteca que firmó por el promotor en su momento(piso de nueva construcción)...el otro(caja extremadura),es una sucursal que se ha implantado en mi ciudad en menos de un mes,y está ofreciendo muy buenas condiciones para captar clientes...
condiciones

BBVA:euribor + 0.70,con vinculaciones(nómina,tarjeta,seguro hogar y seguro vida),me la deja en euribor +0.50,y los gastos de compraventa y de hipoteca se me van a 3549 euros..Evidentemente se me reduce los gastos de formalización de la operación.comisión de apertura 0.5%,comisión total 1%,comisión subrogación(ni idea)TAE(no se mojan).revisión semestral

Caja extremadura:los 3 primeros meses me lo dejan en 4.95,a partir de ahí euribor + 0.35,y creo que si aprieto me la dejan en 0.33,comisión de apertura 0.comisión de cancelación total(ley hipotecaria nueva,0.5% los 5 primeros años,y posteriores 0.25%),comisión de subrogación(igual que comisión de cancelación total),comisión de anticipación parcial 0% mínimo 1500 euros.revisión anual.Vinculaciones(nomina,tarjeta,seguro de vida y seguros hogar)no es necesaria hacer uso de la tarjeta de crédito...Ahora viene lo que perjudica,los gastos de montar la operación(compraventa e hipoteca),me han hecho unos cálculos alrededor de 4500 euros(creo que se han equivocado)por internet he hecho simulaciones y me salen 5000 euros


conclusión
Merece la pena dejar el bbva,banco con el cuál he estado desde que me salieron dientes de leche e irme con caja extremadura(la gran desconocida,como el continente africano)?,merece la pena pagar un poco más en los gastos de la operación con la caja,pero a sabiendas que desp lo voy a recuperar a lo largo de la vida del préstamos hipotecario?,He echado cálculos y me ahora unos 15 euros mensuales comparando los diferenciales con un bbva y con la caja(evidentemente a favor de ésta última)

Espero vuestras respuestas,ha sido muy largo de escribir,espero que no sea difícil de entender
Pau A
Avatar Pau A
oct.-2007
1634 mens.
Usuario Asiduo
Usuario  Pau A
08/01/2008 22:49
Buenas noches chalete,

La cuestion que comentas es una constante en este foro. Es muy valida la posibilidad de subrogarte a la hipoteca del constructor solo durante el primer año (por aquello de los gastos de const. hipo) y a posteriori encontrar alguna entidad con mejores condiciones.

0.50% en revision tampoco es tan tan tan "malo", siendo en revision semestral... en fin. Tambien puedes cargar con esos "gastos adicionales" y apostar de entrada por una entidad diferente.

Me parece muy valido ahorrarte ahora una cantidad y el año que viene a mejorar condiciones.

Espero ayudar, V´sss
chalete
Avatar chalete
ene.-2008
181 mens.
Usuario Habitual
Usuario  chalete
09/01/2008 08:33
buenos días

Pau A,gracias por tu respuesta...La verdad es que lo he estado pensando,y dándoles vuelta a la tema bastantes veces,en un ppio lo tenía muy claro,quedarme con el bbva,por el hecho de que ha sido el banco mio de siempre,puesto que está muy diversificado(muchas sucursales),y por lo que me iba ahorrar a la hora de montar la operación,pero a la vez que pasa el tiempo,más peros le pongo a la cosa,puesto que tampoco me dan unas condiciones tan ventajosas,joe!!!las mías son las mismas que le pueden dan a cualquier persona que pase por la calle...Así que tampoco me dan una trato de favor ,máxime con el tiempo que llevo con ellos...
Es que echando cálculos,sólo con la comisión de apertura que cobran bbva(aunque debería estar exenta,por el hecho de que me subrogo a una operación ya montada)lo que pasa es que ellos la llaman comisión de estudio,pues eso solo con la comisión de estudio que pagaría al bbva,ya alcanzaría a los gastos de consti de hipoteca y compraventa con la caja Extrem.,es decir lo que me ahorro con bbva en reducir gastos desp me lo saca en la comisión de apertura,no se si me he expresado bien....,y caja extr está exenta de comisión de apertura...
Además ,no creo que si me subrogo al bbva ,dentro de un año encontraré unas condiciones tan buenas como las que me ofrece esta caja(soy muy vago para andar peregrinando de banco en banco buscando ofertas)..además, sin contar con la comisión de subrogación que pagaré al bbva si me voy más los gastos de dicha operación....Aunque la cantidad que me voy a ahorrar,no es muy grande,también lo se(unos 10 euros mensuales),pero macho son mio,.....

no tengo ni idea
chalete
Avatar chalete
ene.-2008
181 mens.
Usuario Habitual
Usuario  chalete
09/01/2008 08:47
Hey y porqué no hacemos una votación entre todos(los que le apetezca),indicando "SI" me cambiaría o "NO" me cambiaría,ahora que andamos inmersos en tiempos preelectorales(España ,EEUU,etc) mola no¿?

en fin espero vuestras respuestas y votos

PD:amig@s mios la mayoría me dicen que cambien,incluso gente que trabajan en entidades financieras,ahora los más reticentes son mis familiares...

Amigos SI
Familaires NO

Por ahora empate
crespito28
Avatar crespito28
may.-2007
52 mens.
Usuario Habitual
Usuario  crespito28
09/01/2008 12:17
Antes que nada dejar claro que lo que comento es exclusivamente mi opinion y que por lo tanto pueden existir muchas personas en desacuerdo.
El caso es que el BBVA ha realizado diversas fusiones por absorcion en los ultimos años y hoy por hoy maneja hipotecas debido, en gran parte, a que se quedo con el Banco Hipotecario y "heredo" toda su cartera de prestamos.
El funcionamiento de este banco (imagino que los demas bancos lo haran parecido) se sustenta en las comisiones, cargan comisiones por respirar, pequeñas, eso si, pero que sumadas las de todos los clientes llegan a salvar la cuenta de resultados de algun que otro año. Los "clientes preferentes" son empresas con muchisimo negocio y los particulares, aunque les digan que son intimos amigos, solo sirven para ser "paganinis" de pequeñas comisiones que, por su poco importe, no suelen ser objweto de reclamacion alguna.
Yo no lo dudaria, me IRIA A UNA CAJA, además si esta implantandose es posible que se puedan sacar diversos "beneficios" aunque, con el tiempo, seguro que tambien es objeto de descontento.
Los Bancos y las Cajas son asi......
Mi opinion....UNA CAJA (casi cualquier caja) antes que un Banco (sobre todo si es el BBVA).
Pau A
Avatar Pau A
oct.-2007
1634 mens.
Usuario Asiduo
Usuario  Pau A
09/01/2008 14:07
Buenos dias de nuevo,

No habias comentado que la llamada "comision de estudio" podia igualar practicamente los importes... Ten en cuenta dos elementos:

Entidad de toda la vida : Por descontado que no te debe "frenar" ese hecho. Suma todas las comisiones que les has ido pagando durante 10, 15, 20 años por pequeños servicios y veras lo "gan amigos" tuyos que son... Es mas, probablemente, tengan mejores condiciones para un cliente nuevo que para una persona que ya esta con ellos...

Comision de estudio : Es un instrumento mas de recaudacion directa para la oficina (al igual que la c.a.). Realmente, en ese concepto puede aparecer el importe "que quieran"... verdaderas locuras, que creo, ya estas experimentando.

Si a la practica, no obtienes ventajas con BBVA, mi consejo es que "cortes por lo sano". No solamente existe Caja Ext. puedes encontrar mas entidades que estaran encantadas de cobrar comision de apertura "0" y darte una revision semestral des de 0.50% hasta 0.30% dependiendo de tus vinculaciones (que este es otro tema ya...). Si hablamos de "cajas" como comenta Crespito28, mi opinion es que "La Caixa" es la Caja de Ahorros mas solida a nivel europeo y mundial. Ni te cuento las comisiones de los susodichos... a parte de poder proporcionarte un 0.50% en revision como practicamente maximo... y ojito con sus "creditos abiertos"... Existen mas entidades donde podras encontrar buenas condiciones.

Espero ayudar. V´sss

P.D. No pretendo abrir discusion sobre "La Caixa", se que existen muchas opiniones tanto a favor, como en contra.
chalete
Avatar chalete
ene.-2008
181 mens.
Usuario Habitual
Usuario  chalete
09/01/2008 17:27
caja 3 banco 1

Pues si,la comisión de estudio del bbva es de 500 euros para arriba(0.5% de lo que pidas con el minimo de 500 euros),pues bien,si yo sumo esos 500 mas 3549 del montante de la operación ,me voy a 4059 euros ;y la provisión de la caja me dice que son 4500 euros aproximados...así que aunque son 500 euros más,a la larga me compensa pedir la hipoteca con ellos puesto que me ahorro unos 10 euros todos los meses,y ese importe multiplicados por los años de la hipoteca es un dinero....

Por cierto acabo de colgar el móvil,era el de la caja,que me conceden el euribor + 0.33(0.35 al ppio),la verdad es que el tio se lo curra,es el único que me llama...la del bbva ,al ppio me llamó ,pero desp lo fe dejando(joe como lo tengo con ellos todo,plan de pensiones,fondo de inversión,nomina,tarjeta... ;se cree que me tiene seguro)

Pues nada,que dicen que el 22/1/2008 firmaría con ellos(caja),me dan hasta la fecha y todo...así que parece que al final me haré cajero en vez de banquero.Es que no está nada mal las condiciones,no creo que la pueda mejorar(como no sea esas hipotecas de internet)

qué os parece?
Pau A
Avatar Pau A
oct.-2007
1634 mens.
Usuario Asiduo
Usuario  Pau A
09/01/2008 21:04
Buenas tardes chalete,

Si me facilitas el importe de compra sin i.v.a. y la cantidad total entregada a cuenta, quizas pueda ayudar en la aclaracion de las cifras y "aconsejarte un plan de ataque".

Parece que interesas bastante a "la caja". No te pueden dar fecha de firma asi como asi... ten en cuenta que el notario necesita 2-3 dias antes de la firma para las verificaciones varias. Pueden combinarse fechas, correcto, pero creo que no he leido que hayas entregado documentacion aun en C. Ext (quizas he leido mal). Un paso importante seria aprobar antes la operacion.

Lo dicho chalete, pelota en tu tejado :P

V´sss
chalete
Avatar chalete
ene.-2008
181 mens.
Usuario Habitual
Usuario  chalete
10/01/2008 08:46
Buenos días

Eres un tio inteligente eehhhh!!!!!a ver por dónde salimos?

A ver ,primero la operación la tengo conseguida ya,le facilité los datos de mi vida laboral,nóminas,contrato de compraventa,contratos laborales,etc...se los di la semana pasada,y el martes me llamaron diciéndome que no tenía problemas en fimar.La fecha de la firma,esa del 22/1/2008,me dijo que podría ser esa,puesto que quiere unificarla con otros clientes que también van a firmar ese día....
Por cierto ,comentar que la sucursal de la caja Ext se ha implantado justo en uno de los locales de la urbanización(son unos 80 vecinos ,y el plazo de entrega terminó el mes pasado,es una urbanización "pijilla",piscinas,zonas verdes,de recreo,etc...y frente a dicha caja,está el bbva,y varios bancos más,pera caja extremadura le está quitando muchos clientes al bbva de su promoción...
Y desp de este inciso,recordar que al bbva tan solo fui el mes pasado,y con ellos la tengo concedida sin problemas también(puesto que es el banco que avala la obra,y al que me subrogo,además me dijeron que no tenía problemas ninguno),tambén es cierto que ellos del 0.50 no bajaban puesto que no podía competir con los 2banco de nueva implantación"(según la directora)

Cantidades:

importe:133000

a cuenta:he dado los 33000,más el iva de la vivienda 9310(total 42310)..

PD aaaaa por cierto,me tienes que decir si firmo con quién sea,de que tiene que hacerse cargo la partde vendedora,(es decir que impuesto paga ella,el día que me siente con el notario,no quiero sorpresas luego)
ST77XX
Avatar ST77XX
jun.-2003
10835 mens.
Usuario Asiduo
Usuario  ST77XX
10/01/2008 12:42
yo estoy con tus amigos

que conste que no tengo nada en contra de tu familia pero....

xPPP

ya nos contarás en qué queda todo

Pau A
Avatar Pau A
oct.-2007
1634 mens.
Usuario Asiduo
Usuario  Pau A
10/01/2008 19:46
Buenas tardes Chalete,

Asi es como lo veo yo:

Gastos C/V:

Notaria, i.v.a., Act. Jur. Docs: 11.500€ aprox.

Gastos Const. Hipo:

Notaria, impuestos varios, tasacion, registro, com apert, seguros vida y hogar: 3.500€ aprox.
< < teniendo en cuenta c.a.=0 y seguros vida y hogar=500€ > >

133.000€ + 15.000€ = 148.000€ - 42.310€ = 105.690€ K a financiar

Como ves, las cifras me cuadran mas con BBVA, pide que te detallen un poco las cuentas en C. Ext.

De todos modos, ten en cuenta algo importante... se supone que al subrogarte te ahorras practicamente todos los gastos de const. hipo (segrs. no)... ¿¿¿entonces que te estan contando en BBVA??? Los gastos de C/V son comunes.

BBVA: 1º cuota 520€/mes 1º revision 505€/mes(6º mes)

C. Ext: 1º cuota 510€/mes 1º revision 480€/mes(12º mes)

Ten en cuenta que he calculado las revisiones por un indice igual al de hoy (4.70%... en realidad 4.646% )... cosa que no sera asi, pero nos sirve de orientacion. Hablamos de 40 años y amortizando.

En periodos en los que el interes baja, es buena una revision semestral (tu cuota bajara cada 6 meses) ; pero en periodos alcistas mejor que se revise anualmente, con un poco de suerte "pasas el bache" o tienes mas tiempo para adaptarte.

Se que las cifras no seran exactas, de hecho, ni el mismo banco las puede cuadrar al euro hasta que no se hayan pagado y se tengan los recibos (pueden pasar 3-4 meses desde que firmas). Puestos a buscar nueva entidad y con revision interesante y con mas "solidez"... te recomiendo Bankinter, eso si, vigila con los seguros (no te asegures por el 100% de lo asegurable). Puedes conseguir 0.30% anual. Puedes consultar tambien hipotecas jovenes en Caja Castilla La Mancha, Banco Sabadell...

En referencia a los impuestos. Tu pagas el importe de la vivienda mas los gastos propios de C/V y de Const. de Hipo. Luego ella con el dinero de la venta liquida plusvalias, cancelacion en registro etc... Ya sabes que si en la finca existen derramas u otras cargas deben ser comunicadas y aceptadas por ti, sino, no existe la C/V. Para eso estan la nota registral y demas informes

Espero ayudar. V´sss
chalete
Avatar chalete
ene.-2008
181 mens.
Usuario Habitual
Usuario  chalete
10/01/2008 20:05
buenas noches

Mñn x la mñn de contesto,salgo del curro yaaa,y quiero desconetar.pero me parece el elevados tus cálculos de gastos de hipoteca y c.V. y barato las cuotas hipotecas

Mñn te digo

Hasta ahora
Pau A
Avatar Pau A
oct.-2007
1634 mens.
Usuario Asiduo
Usuario  Pau A
10/01/2008 20:22
Buenas de nuevo Chalete,

En los gastos de C/V ten en cuenta que hablamos de 7% I.V.A. (9.310€), 1% aprox. A.J.D. (1.330€) y notaria (1.000€ aprox. En lo referente a Const. de hipoteca quizas 100/200€ menos... Ten en cuenta que hablo de aproximaciones y tampoco he aplicado las bonificaciones por edad de la reforma. En fin, orientativo.

Despejate y mañana hablamos. V´sss
chalete
Avatar chalete
ene.-2008
181 mens.
Usuario Habitual
Usuario  chalete
10/01/2008 20:41
que tal

ya en casa.....,hey se me olvidó contarte que soy contable-fiscal,pero vamos en casa de
"herrero cuchillo de palo"....jejeje!!

a ver que te relea y te digo,por cierto no tengo derecho a las bonificiones del IADJ,porque el valor de la vivienda supera los 130000(valor real que da derecho a bonificación)

AAA me acaba de llamar el de la caja por si tengo predilección por algún notario(en el despacho solemos trabajar con alguno,a ver si me bonifican),no sabían que daban derecho a elección

Venga te reeleo y te digo

Hasta ahora
Pau A
Avatar Pau A
oct.-2007
1634 mens.
Usuario Asiduo
Usuario  Pau A
10/01/2008 21:00
Buenas tardes/noches,

Me referia a tu edad. Echale un ojo y hablamos. Por cierto, quien tiene un amigo notario tiene un tesoro jeje.

Saludos V´sss
122  mensajes123456789>
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